O que é DeFi ou Finanças Descentralizadas?

o que é defi

DeFi é a abreviação de “finanças descentralizadas“, um termo abrangente para Ethereum e aplicativos de blockchain voltados para interromper intermediários financeiros.

O DeFi se inspira no blockchain , a tecnologia por trás da moeda digital bitcoin, que permite que várias entidades mantenham uma cópia de um histórico de transações, o que significa que não é controlado por uma única fonte central

Isso é importante porque os sistemas centralizados podem limitar a velocidade e a sofisticação das transações, ao mesmo tempo que oferecem aos usuários um controle menos direto sobre seu dinheiro. 

DeFi é diferente porque expande o uso de blockchain de simples transferência de valor para casos de uso financeiro mais complexos.

Quando você paga com cartão de crédito por um café em um café, uma instituição financeira fica entre você e a empresa, com controle sobre a transação, mantendo a autoridade para interrompê-la ou pausá-la. Com a DeFi, essas instituições são cortadas de vez.

As compras diretas não são o único tipo de transação ou contrato supervisionado por grandes empresas; aplicações financeiras, como empréstimos, seguros, crowdfunding, derivativos, apostas e muito mais, também estão sob seu controle. Cortar intermediários em todos os tipos de transações é uma das principais vantagens do DeFi.

Antes de ser comumente conhecido como finanças descentralizadas, a ideia do DeFi era frequentemente chamada de “finanças abertas”.

Características das DeFi

Agora que conhecemos o conceito, vamos saber quais são as características das DeFi. 

  1. Funcionam com base na tecnologia blockchain e dos smart contracts.
  2. São muito seguras. Isto deve-se ao facto de utilizarem técnicas criptográficas poderosas para garantir que a plataforma, o acesso e o uso das mesmas só possam ser realizados por pessoas autorizadas.
  3. Têm altos níveis de descentralização. O maior potencial das DeFi é o seu alto nível de descentralização. Ou seja, têm capacidade de atuar sem a necessidade de uma cadeia burocrática se impor sobre as funções da plataforma.
  4. Sem confiança em terceiros. Isto significa que a atuação numa plataforma é direta entre o usuário e a própria plataforma. Terceiros confiáveis ​​são desnecessários porque essa tarefa será executada pela blockchain. É esta estrutura que manterá o registo de tudo de forma segura e imutável. 
  5. Transparentes Outra grande característica das DeFi é a sua transparência. Como são construídos em software livre, cada linha de código nas plataformas é auditável. Além disso, as mobilizações de recursos são auditáveis, porque todas ocorrem na blockchain. 
  6. Sem Fronteiras. O acesso a uma plataforma DeFi não tem fronteiras. Pode estar em qualquer país do mundo e aceder ao seus serviços sem inconvenientes.  

Aplicações Ethereum

A maioria dos aplicativos que se autodenominam “DeFi” são construídos sobre Ethereum, a segunda maior plataforma de criptomoedas do mundo, que se diferencia da Bitcoin por ser mais fácil de usar para construir outros tipos de aplicativos descentralizados além de transações simples.

Isso porque a plataforma da Ethereum é ideal para contratos inteligentes – que executam transações automaticamente se certas condições forem atendidas – oferece muito mais flexibilidade. As linguagens de programação Ethereum, como Solidity, são projetadas especificamente para criar e implementar esses contratos inteligentes.

Os tipos mais populares de aplicativos DeFi incluem:

  • Trocas descentralizadas (DEXs) : as trocas online ajudam os usuários a trocar moedas por outras moedas, sejam dólares americanos para bitcoin ou ether para DAI . DEXs são um tipo de “Hot trade” , que conecta os usuários diretamente para que eles possam negociar criptomoedas entre si sem confiar seu dinheiro a um intermediário.
  • Stablecoins : uma criptomoeda vinculada a um ativo fora da criptomoeda (o dólar ou euro, por exemplo) para estabilizar o preço.
  • Plataformas de empréstimos : essas plataformas usam contratos inteligentes para substituir intermediários, como bancos que gerenciam os empréstimos no meio.
  • Bitcoins “embrulhados” (WBTC) : Uma maneira de enviar bitcoins para a rede Ethereum para que o bitcoin possa ser usado diretamente no sistema DeFi da Ethereum. Os WBTCs permitem que os usuários ganhem juros sobre o bitcoin que emprestam por meio das plataformas de empréstimo descentralizadas descritas acima.
  • Mercados de previsão : mercados para apostar no resultado de eventos futuros, como eleições. O objetivo das versões DeFi dos mercados de previsão é oferecer a mesma funcionalidade, mas sem intermediários.

Prós e Contras da tecnologia

É claro que, como toda tecnologia, tem os seus prós e contras e, por isso, examinaremos alguns deles. 

Prós

  1. Permite o acesso a serviços financeiros para milhões de pessoas sem conta bancária. Esta é, sem dúvida, uma oportunidade de ouro para levar desenvolvimento e liberdade financeira para aqueles que por diferentes motivos não puderam usufruir desses serviços. 
  2. Permite que o financiamento internacional de empresas e projetos, seja muito mais simples. As plataformas DeFi podem ser adaptadas às necessidades de um público-alvo, a fim de trazer desenvolvimento e investimento onde for necessário. E esses investimentos podem vir de qualquer lugar do mundo de forma segura. 
  3. Cria um novo ponto de diversificação e desenvolvimento económico. Na verdade, o DeFi pode significar um importante ponto de desenvolvimento econômico no médio prazo devido ao enorme potencial econômico de criptomoedas como o Bitcoin. 

Contras

  1. A segurança ainda é um ponto a polir dentro das plataformas DeFi. Embora a blockchain se tenha mostrado uma tecnologia muito segura, ainda há muitas coisas a melhorar, especialmente com o nível de segurança e auditoria da segurança de smart contracts. Uma falha num smart contract significa uma falha na plataforma, conforme demonstrado no The DAO
  2. Protocolos de atuação face à volatilidade das criptomoedas. Muitas plataformas DeFi criaram mecanismos operacionais que garantem a sua estabilidade económica contra a volatilidade das criptomoedas. No entanto, esses mecanismos muitas vezes parecem insuficientes. Ou simplesmente não protegem totalmente o ecossistema contra fortes flutuações. Uma situação que leva a perdas milionárias. Um desses casos é MakerDAO e DAI, cujas flutuações e ações corretivas têm mostrado que a descentralização e protocolos de atuação mal ajustados podem ser um ponto fraco para estas plataformas, se não forem tratados corretamente. 
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